Vous souhaitez acheter un bien dans l’immobilier neuf et vous vous demandez comment financer votre achat ?
Un paiement à la livraison
Les conditions d’emprunt pour un achat immobilier dans le neuf sont spécifiques. Le paiement d’un bien neuf se fait de manière échelonnée au fur et à mesure de l’avancée des travaux. Contrairement à un crédit immobilier dans l’ancien, le capital d’un prêt pour l’acquisition d’un bien neuf n’est pas débloqué en intégralité le jour de la signature authentique de l’acte d’achat mais progressivement.
Les acheteurs ne commencent à rembourser le capital du prêt que lorsque le logement leur est livré. Ils n’ont donc pas à cumuler les mensualités de ce crédit avec leur loyer ou crédit actuel.
Le PTZ (Prêt à Taux Zéro)
Le PTZ, comme son nom l’indique, est un prêt qui bénéficie d’un taux à zéro %. Le montant du prêt peut représenter jusqu’à 40 % du prix d’achat du bien convoité et être entièrement ou partiellement payé après le crédit principal. La durée de remboursement du PTZ dépend :
- de vos revenus,
- du coût total de votre opération,
- de la composition de votre famille,
- et de la zone géographique dans laquelle vous achetez votre futur logement.
Pour prétendre à ce type de prêt, il faut être primo-accédant, c’est-à-dire acquérir pour la première fois sa résidence principale. Il faut également respecter un certain plafond de revenu fixé par la loi qui varie selon les charges de famille et la zone où se situe le futur logement.
Voici un tableau qui vous présente le montant des ressources maximales selon le nombre d’occupants et la localisation du logement :
| Nombre d’occupants du logement | Zone A bis et A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
| 1 | 37 000 € | 30 000 € | 27 000 € | 24 000 € |
| 2 | 51 800 € | 42 000 € | 37 800 € | 33 600 € |
| 3 | 62 900 € | 51 000 € | 45 900 € | 40 800 € |
| 4 | 74 000 € | 60 000 € | 54 000 € | 48 000 € |
| 5 | 85 100 € | 69 000 € | 62 100 € | 55 200 € |
| 6 | 96 200 € | 78 000 € | 70 200 € | 62 400 € |
| 7 | 107 300 € | 87 000 € | 78 300 € | 69 600 € |
| À partir de 8 | 118 400 € | 96 000 € | 86 400 € | 76 800 € |
Le montant des ressources prend en compte le revenu fiscal de référence de l’emprunteur et des autres personnes qui vont habiter le logement, lorsqu’elles ne sont pas rattachées au foyer fiscal de l’emprunteur. L’année de référence prise en compte est l’avant-dernière année précédant l’offre (année N-2). Par exemple, pour une offre de PTZ en 2020, les revenus pris en compte seront ceux de l’année 2018.